En un contexto moderno, donde las transacciones electrónicas se han convertido en una necesidad fundamental para los negocios, surge Velpay, una empresa mexicana que está cambiando el panorama de las terminales de punto de venta (TPV) en el país.

Con su enfoque innovador y su capacidad para adaptarse a las necesidades del mercado, Velpay se ha posicionado como un líder en la industria de pagos electrónicos, proporcionando soluciones tecnológicas avanzadas que no solo mejoran la experiencia del usuario, sino que también promueven la inclusión financiera y el desarrollo económico.

La innovación en el sector de los servicios y financiero es esencial para mantener la competitividad y satisfacer las demandas de un mercado en constante evolución.

En México, donde la economía digital está en plena expansión, la capacidad de ofrecer soluciones de pago seguras, eficientes y adaptadas a las necesidades de los consumidores y comerciantes es crucial.

Velpay, con su enfoque en la tecnología de punta y su compromiso con la calidad, está desempeñando un papel vital en este proceso, ayudando a los negocios a adoptar nuevas formas de transacción que son más rápidas, seguras y convenientes.

¿Qué son las terminales bancarias?

Las terminales bancarias, también conocidas como Terminales Punto de Venta (TPV), son dispositivos electrónicos que permiten a los comerciantes procesar pagos con tarjetas de crédito y débito.

Estos medios de cobros están conectados a una red bancaria que verifica y autoriza las transacciones, garantizando así que el pago se realice de manera segura y eficiente.

Las TPV pueden ser fijas o móviles, dependiendo de las necesidades del negocio, y cada vez más incorporan tecnologías avanzadas como el pago sin contacto (contactless) y la integración con aplicaciones móviles.

La historia de estos dispositivos se remonta a las primeras máquinas de procesamiento de tarjetas en la década de 1950. Estas primeras versiones eran dispositivos mecánicos que imprimían la información de la tarjeta en un recibo.

Con el avance de la tecnología, en los años 80 comenzaron a aparecer las primeras TPV electrónicas, que permitían la comunicación en tiempo real con las redes bancarias para la autorización de pagos.

Desde entonces, las terminales bancarias han evolucionado significativamente, adaptándose a las nuevas tecnologías y a las demandas de seguridad y eficiencia del mercado actual.

Las TPV juegan un papel crucial. Permiten a los negocios aceptar transacciones electrónicas, lo que no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también incrementa las ventas al ofrecer más opciones de pago.

Además, ayudan a reducir el manejo de efectivo, lo que disminuye los riesgos de robo y fraude, y facilita la gestión financiera del negocio.

Crecimiento del uso de tarjetas de crédito en México

En los últimos años, el número de tarjetas de crédito emitidas en México ha experimentado un crecimiento significativo. Según datos del Banco de México, en 2023 se registraron más de 28 millones de tarjetas de crédito activas en el país, lo que representa un aumento considerable en comparación con los años anteriores.

Este incremento refleja una mayor confianza de los consumidores en el uso de tarjetas y una adopción creciente de servicios bancarios.

El aumento en la emisión de tarjetas también está vinculado a las estrategias de inclusión financiera implementadas por el gobierno y las instituciones bancarias, que buscan facilitar el acceso a productos financieros para un mayor número de personas.

El volumen de transacciones realizadas con tarjetas de crédito también ha mostrado un notable aumento. En 2023, el valor total de las transacciones con tarjeta de crédito superó los 1.5 billones de pesos, según reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Este crecimiento no solo indica una mayor frecuencia de uso, sino también una diversificación en los tipos de compras realizadas con tarjeta, desde bienes de consumo diario hasta servicios más especializados.

Varios factores han contribuido a este incremento. Por un lado, las promociones y beneficios ofrecidos por las instituciones financieras, como puntos de recompensa, descuentos exclusivos y meses sin intereses, han incentivado a los consumidores a utilizar sus tarjetas de crédito con mayor frecuencia.

Por otro lado, el avance tecnológico ha facilitado el uso de tarjetas a través de métodos de pago contactless y billeteras digitales, haciendo que las transacciones sean más rápidas y seguras.

Adicionalmente, la pandemia de COVID-19 jugó un papel crucial en la transformación de los hábitos de consumo. Con las restricciones de movilidad y el auge del comercio electrónico, muchos consumidores se vieron obligados a adoptar métodos de pago electrónicos, incluyendo las tarjetas de crédito, para realizar sus compras de manera segura y conveniente.

Esta tendencia ha perdurado incluso después de la relajación de las restricciones, consolidando el uso de tarjetas de crédito como una práctica común en la vida cotidiana de los mexicanos.

Factores que han impulsado el crecimiento

Uno de los factores clave que ha impulsado el crecimiento del uso de tarjetas de crédito en México es el cambio en los hábitos de consumo. Los consumidores mexicanos, especialmente las generaciones más jóvenes, están adoptando cada vez más las compras en línea y los pagos electrónicos.

La comodidad, la seguridad y las diversas opciones de financiamiento que ofrecen las tarjetas de crédito han contribuido a su popularidad.

El gobierno mexicano y las entidades bancarias han desempeñado un papel importante en el fomento del uso de tarjetas de crédito. Iniciativas como la inclusión financiera y programas de educación financiera han ayudado a aumentar la aceptación y el uso de tarjetas.

Además, muchas instituciones financieras han lanzado campañas de promoción y beneficios exclusivos para los usuarios de tarjetas de crédito, incentivando así su adopción.

Incremento en la aceptación de pagos con tarjetas por parte de negocios

Cada vez más negocios en México están diversificando sus métodos de pago para incluir tarjetas de crédito y débito. Esta tendencia ha sido impulsada por la necesidad de adaptarse a las preferencias de los consumidores y por el deseo de aumentar las ventas.

Negocios de todos los tamaños, desde pequeñas tiendas locales hasta grandes cadenas comerciales, están implementando TPV para ofrecer una experiencia de compra más completa y conveniente.

La reducción del uso de efectivo es otra tendencia que está impulsando la aceptación de transacciones con tarjeta. El manejo de efectivo implica riesgos de seguridad y costos de gestión para los negocios.

Las tarjetas de crédito y débito, por otro lado, ofrecen una alternativa más segura y eficiente, lo que ha llevado a muchos comerciantes a adoptar estas formas de pago.

Tipos de TPV

Terminales móviles

Las terminales bancarias móviles son dispositivos portátiles que permiten a los comerciantes procesar pagos en cualquier lugar. Estas se conectan a través de redes móviles o Wi-Fi, lo que les proporciona flexibilidad y movilidad.

Entre los beneficios se incluyen la capacidad de aceptar operaciones financieras en eventos, mercados itinerantes y servicios a domicilio, lo que amplía las oportunidades de negocio y mejora la experiencia del cliente.

En México, los TPV móviles son utilizados en una variedad de industrias. Los vendedores ambulantes, los proveedores de servicios de entrega y los negocios temporales en ferias y exposiciones son solo algunos ejemplos de sectores que se benefician de esta tecnología.

La flexibilidad de las terminales móviles permite a estos negocios ofrecer un servicio rápido y eficiente, independientemente de su ubicación.

Terminales bancarias inalámbricas

Las TPV inalámbricas, a diferencia de las fijas, no requieren una conexión física a una línea telefónica o de Internet. Utilizan redes inalámbricas para conectarse a las redes bancarias, lo que les proporciona mayor movilidad dentro de un establecimiento.

Son ideales para restaurantes, bares y otros negocios donde las transacciones deben ser procesadas en diferentes ubicaciones dentro del mismo espacio.

En Restaurantes y cafeterías, los medios de pagos inalámbricos son particularmente útiles, al permitir llevarlas directamente a la mesa del cliente, mejorando la comodidad y la eficiencia del servicio.

En tiendas de retail, permiten a los empleados asistir a los clientes en cualquier área del establecimiento, agilizando el proceso de pago y mejorando la experiencia de compra.

Terminales contactless

Las terminales contactless permiten a los usuarios realizar pagos simplemente acercando su tarjeta, teléfono móvil o dispositivo wearable al terminal, sin necesidad de introducir el PIN para pequeñas transacciones.

Esta tecnología utiliza comunicación de campo cercano (NFC) para procesar las operaciones financieras de manera rápida y segura. Entre los beneficios se incluyen la reducción de tiempo en las transacciones y una mayor higiene, ya que se evita el contacto físico.

En México, la adopción de las terminales contactless ha ido en aumento. Grandes cadenas de retail y supermercados, así como pequeños comercios, están incorporando esta tecnología debido a su conveniencia y eficiencia. Además, durante la pandemia de COVID-19, la demanda de métodos de pago sin contacto se incrementó, acelerando su implementación en todo el país.

Mejora en la seguridad

La seguridad es una prioridad fundamental en el diseño de TPV modernos. Las tecnologías de encriptación avanzadas aseguran que los datos de las transacciones se transmitan de manera segura, protegiendo tanto a los consumidores como a los comerciantes.

La encriptación de extremo a extremo garantiza que la información sensible, como los números de tarjeta, se mantenga segura durante todo el proceso de pago.

Las terminales actuales incorporan múltiples capas de seguridad para prevenir fraudes y proteger contra ciberataques, asegurando la confianza de los usuarios en las transacciones electrónicas.

Esto incluye medidas robustas como la autenticación de dos factores, que añade una capa adicional de verificación más allá de las contraseñas tradicionales, y la detección avanzada de anomalías en las transacciones, utilizando algoritmos de inteligencia artificial para identificar actividades sospechosas en tiempo real.

Además, se realizan actualizaciones regulares de software para mitigar vulnerabilidades emergentes, garantizando que los sistemas estén siempre protegidos contra las amenazas más recientes.

Es responsabilidad de las empresas proveedoras ofrecer soluciones que no solo cumplan con los rigurosos estándares de seguridad internacionales, sino que también proporcionan educación continua a los comerciantes sobre las mejores prácticas en ciberseguridad.

Este enfoque integral no solo mejora la protección contra fraudes, sino que también fortalece la capacidad de respuesta ante posibles ciberataques, creando un entorno de pago más seguro y confiable para todos.

Papel de Velpay en el contexto mexicano

Velpay se destaca por su amplia gama de servicios de terminales bancarias, que incluyen dispositivos móviles, inalámbricas y contactless. La empresa ofrece soluciones personalizadas que se adaptan a las necesidades específicas de cada negocio, proporcionando dispositivos de alta gama que garantizan una experiencia de pago eficiente y segura.

Además, esta empresa facilita la integración de sus terminales con otros sistemas, como software de punto de venta, inventarios y ERP, mediante API, lo que permite a los negocios gestionar sus operaciones de manera más efectiva.

En el mercado mexicano, Velpay ha ganado reconocimiento por su enfoque en la innovación y la calidad. La empresa no solo proporciona soluciones tecnológicas avanzadas, sino que también ofrece un modelo de comisión flexible, adaptado a las necesidades de cada cliente.

Esto ha sido particularmente beneficioso para las pequeñas y medianas empresas, que pueden acceder a tecnologías de pago de última generación sin incurrir en costos prohibitivos.

El mercado de terminales bancarias en México es competitivo, con varias empresas ofreciendo soluciones similares. Sin embargo, Velpay ha logrado diferenciarse a través de su enfoque en la calidad, la seguridad y la flexibilidad de sus servicios.

La capacidad de la empresa para adaptarse rápidamente a las nuevas tendencias y demandas del mercado, junto con su compromiso con la satisfacción del cliente, ha consolidado su posición como un líder en la industria.

Ventajas de las TPV bancarias de Velpay

1. Flexibilidad y movilidad

Las terminales móviles e inalámbricas de Velpay proporcionan a los negocios una flexibilidad sin precedentes. Permiten a los comerciantes aceptar pagos en cualquier lugar, lo que es ideal para negocios que operan en múltiples ubicaciones o que necesitan procesar operaciones fuera de un establecimiento fijo.

La capacidad de aceptar pagos en cualquier ubicación proporciona una ventaja competitiva significativa, especialmente para pequeñas y medianas empresas que buscan expandir su alcance y mejorar la experiencia del cliente.

La movilidad también facilita la participación en eventos, ferias y mercados, ampliando las oportunidades de venta y permitiendo a los comerciantes conectarse con una audiencia más amplia.

Además, esta flexibilidad puede mejorar la eficiencia operativa, ya que los empleados pueden procesar pagos rápidamente sin necesidad de instalaciones complicadas o costosas.

2. Facilidad de uso

Una de las principales ventajas de las TPV de Velpay es su notable facilidad de uso. Diseñadas con interfaces intuitivas y amigables, permiten a los empleados procesar pagos de manera rápida y eficiente, reduciendo significativamente el tiempo de espera para los clientes y, en consecuencia, mejorando la experiencia general de compra.

La simplicidad en su operación minimiza el margen de error humano, permitiendo que incluso aquellos con poca experiencia tecnológica puedan manejarlas con facilidad.

Además de su diseño accesible, esta empresa proporciona un robusto soporte técnico y programas de capacitación exhaustivos. Este enfoque integral asegura que los comerciantes no solo puedan utilizar estos dispositivos de manera efectiva desde el primer día, sino que también puedan resolver rápidamente cualquier problema técnico que pueda surgir.

La capacitación continua y el soporte permanente garantizan que los usuarios puedan aprovechar al máximo todas las funcionalidades avanzadas de las terminales, optimizando así la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.

Comisión flexible adaptada a cada empresa

Velpay se distingue por su modelo de negocio adaptativo, que ofrece comisiones flexibles basadas en las necesidades y el volumen de transacciones de cada negocio. Este enfoque permite a las pequeñas y medianas empresas acceder a soluciones de pago avanzadas sin preocuparse por los altos costos de comisión.

La flexibilidad en las tarifas también facilita la gestión financiera y permite a los negocios planificar mejor sus presupuestos.

Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son un componente vital de la economía mexicana. Velpay ha desarrollado sus servicios pensando en las PyMEs, ofreciendo terminales accesibles y tarifas competitivas que les permiten competir con empresas más grandes.

Además, las soluciones de Velpay ayudan a las PyMEs a mejorar su eficiencia operativa y a ofrecer una experiencia de pago moderna y profesional a sus clientes.

Terminales de alta gama y máxima calidad

Velpay invierte continuamente en innovación tecnológica para ofrecer sistemas de alta gama que incorporan las últimas tendencias y avances en pagos electrónicos. Esto incluye terminales con capacidades de pago sin contacto, encriptación avanzada y compatibilidad con diversas formas de pago digital.

La innovación tecnológica garantiza que sus clientes siempre tengan acceso a las soluciones más modernas y seguras del mercado.

La calidad y la durabilidad son otros de sus grandes atributos. Estos dispositivos están diseñados para soportar el uso intensivo en entornos comerciales, garantizando un rendimiento confiable a lo largo del tiempo.

La robustez de sus productos, combinada con el soporte técnico continuo, asegura que los negocios puedan confiar en estas soluciones de pago sin interrupciones.

Integración de las TPV de Velpay

1. Software de punto de venta: Las terminales de Velpay pueden integrarse fácilmente con software de punto de venta (POS), permitiendo a los comerciantes gestionar sus transacciones de manera más eficiente. Esta integración facilita la sincronización de datos, mejora la precisión en el procesamiento de pagos y simplifica la administración de inventarios y ventas.
2. Sistemas de inventario: La capacidad de integración con sistemas de inventario es otro beneficio significativo de los TPV de Velpay. Esta funcionalidad permite a los negocios mantener un control preciso de sus existencias en tiempo real, optimizando la gestión de productos y reduciendo el riesgo de desabastecimiento o sobreinventario.
3. Sistemas ERP: Los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) son esenciales para la gestión eficiente de grandes volúmenes de datos y operaciones comerciales. Las terminales de Velpay pueden integrarse con sistemas ERP, proporcionando una solución completa que abarca desde el procesamiento de pagos hasta la gestión financiera y operativa. Esta integración permite una mayor coherencia y eficiencia en todas las áreas del negocio.

Proyecciones a futuro de Velpay

Velpay tiene planes ambiciosos para el futuro, que incluyen la continua mejora de la integración de sus medios de cobro con tecnología de punta.

La empresa está trabajando en el desarrollo de nuevas funcionalidades que facilitarán aún más la conexión con otros sistemas, así como en la adopción de tecnologías emergentes que mejorarán la seguridad y la eficiencia de las transacciones.

Entre las innovaciones futuras previstas por la empresa se incluyen nuevas funcionalidades y servicios que aprovecharán las últimas tendencias en tecnología financiera y la expansión de opciones de pago emergentes.

También tienen planes para expandirse a otros mercados y sectores. Esta expansión permitirá llevar sus productos a una audiencia más amplia y continuar su crecimiento como líder en la industria de pagos electrónicos.

Compromiso con la seguridad y calidad en sus servicios

El compromiso de Velpay con la seguridad y la calidad es inquebrantable. La empresa se dedica a la mejora continua de sus productos y servicios, asegurando que siempre cumplan con los más altos estándares de la industria.

Esto incluye la actualización regular de sus terminales para abordar nuevas amenazas de seguridad y la implementación de mejores prácticas en todas las áreas de su operación.

Velpay se esfuerza por mantener certificaciones y cumplir con estándares de calidad reconocidos a nivel internacional. Estas certificaciones no solo garantizan la seguridad y fiabilidad de sus productos, sino que también demuestran el compromiso de la empresa con la excelencia.

Los clientes pueden estar seguros de que están utilizando soluciones de pago que han sido rigurosamente evaluadas y aprobadas por entidades de certificación acreditadas.

Velpay ha tenido un impacto significativo en el mercado de terminales bancarias en México. Con su enfoque en la innovación, la flexibilidad y la calidad, la empresa ha logrado transformar la forma en que los negocios gestionan sus pagos electrónicos.

Sus soluciones avanzadas han permitido a los comerciantes mejorar la eficiencia operativa, reducir los costos y ofrecer una mejor experiencia al cliente.

El futuro de Velpay es prometedor. Con planes de expansión y desarrollo continuo de nuevas tecnologías, la empresa está bien posicionada para seguir liderando el mercado de terminales bancarias en México.

Su compromiso con la innovación y la calidad asegura que continuará ofreciendo soluciones de pago que satisfagan las necesidades cambiantes de los consumidores y comerciantes.

Con su enfoque en tecnologías de punta, la flexibilidad y el compromiso con la calidad, Velpay no solo está revolucionando el mercado de las terminales bancarias en México, sino que también está sentando las bases para el futuro de los pagos electrónicos en el país.